每个月从工资里扣除一部分作为五险一金的缴纳，对于多数“打工人”来说，这是一笔不容小觑的开销。然而，很多人并不知道，其实这些缴费其中还暗藏利息收益！没错，你的社保钱不仅可以为你提供保障，还可以为你赚取利息。今天，我们就来聊聊社保中的这三笔钱是如何带来利息的。
一、搞懂五险一金
首先，咱们得弄清楚什么是“五险一金”。根据《社会保险法》的规定，我国的五险包括基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险。而“一金”就是住房公积金。
在这五险一金中，只有养老保险、医疗保险和住房公积金设有个人账户。即指这些账户内的资金属于你本人，并能够获得利息收益。
可能你会问，为什么工伤保险、生育保险和失业保险没有个人账户呢？
很简单，工伤保险和生育保险完全由单位出资，因而个人无需支付任何费用，故不设立个人账户。
失业保险虽然个人有缴费义务，但这部分钱并不进入个人账户，而是汇入失业保险基金中，以便统一管理和使用。
二、养老保险个人账户
养老保险由统筹账户和个人账户两部分构成。单位的缴款流入统筹账户，并由社会保障基金统一管理；而员工的缴款则存入其个人账户，完全由个人拥有。这些资金不仅仅是存放，还会随时间增加价值。
利息怎么算？
根据《统一和规范职工养老保险个人账户记账利率办法》，养老保险个人账户的记账利率由国家公布。例如，2016年的记账利率高达8.31%，远高于银行定期存款利率。
最近几年，虽然政策有所调整，但这一利率仍然能确保你的养老资金保值增值。
三、医疗保险个人账户
医疗保险也是由统筹账户和个人账户组成。公司缴纳的大头进统筹账户，帮你抵挡大病风险，而你自掏腰包那部分进入个人账户。这个账户里的钱可用于支付门诊费用和买药。
就医疗保险个人账户而言，其利息通常基于活期存款的利率来计算。比如，北京市的基础医疗保险明确规定，个人账户的储存金额根据银行相同期限的居民活期存款利率来支付利息。2022年9月1日起，北京市的医保个人账户改为每季度结付利息。
四、公积金个人账户
住房公积金个人账户里的钱由单位和个人共同缴存，不同于社保的其他类项，它具有明确的资产增值属性。
公积金个人账户的利息是按照一年期定期存款基准利率计算的，每年6月30日为结息日。2023年，这个利率通常在1.5%左右。也就是说，你账户里的每一分钱都会在这个利率机制下“自我增值”，为你以后购房做准备。
五、如何查询这些“收益”
了解了这么多，相信你已经迫不及待想要知道自己社保账户的“余额”了。那么，怎么查询这些账户呢？
1.线上查询
目前，大多数城市的社保局都建立了官方网站或手机应用，比如国家医保服务平台和支付宝上的市民中心。
只需输入个人信息，就可以在线查询自己的社保账户信息，包括缴费记录和账户余额。
2.线下查询
如果不放心线上操作，或者身处偏远地区，社保局的服务窗口和自助查询机也是不错的选择。
此外，一些大型企事业单位的人力资源部门也可以帮助员工查询社保信息。
3.提取资金
当达到一定要求（如退休、失业或重病）时，你可以向社保局提交资金提取申请。
具体条件和程序要根据当地社保局的规定执行，所以最好事先咨询清楚再行动。
写在最后
五险一金虽然在每月工资中占据了不小的比例，但它并非无谓的“被动储蓄”。合理利用好这些个人账户，不仅能获得一定的利息收益，还能为你的生活提供坚实的保障。因此，理解并熟悉如何管理自己的社保个人账户，就是每一个职工应有的高效理财策略之一。
